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降息后哪家银行存款利息最高?(表)

时间:2015-06-03 10:37:04  来源:银行360  作者:

中国人民银行宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民贷款存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。央行宣布降息后,各家银行随即对利率进行调整。据银行360金融搜索平台的监测数据显示,截至2015年3月2日,23家银行存款利率均有不同幅度上浮,银行间的存款利率分化趋势更为明显,其中大部分城商行将各

2月28日晚间,中国人民银行宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

 

  央行宣布降息后,各家银行随即对利率进行调整。据融360金融搜索平台的监测数据显示,截至2015年3月2日,23家银行存款利率均有不同幅度上浮,银行间的存款利率分化趋势更为明显,其中大部分城商行将各存期利率上浮至顶。

  对此,融360银行存款分析师叶青认为,此次降息后,银行存款利率上调有以下几个特点:

  首先,国有大行对存款利率上浮态度不一,没有一家国有大行将存款利率上浮至顶。目前来看,国有五大行中工行、中行和农行,六个月以下存款利率上浮10%,一年期以上(含一年期)存期利率均上浮20%,其中工行、中行有条件(详见表格)上浮20%。建行北京及上海分行则将各存期利率上浮20%,其广州和深圳分行一年期以下(含一年)存期利率上浮近20%,两年存期利率上浮10%,三年利率则维持基准。交行方面,一年期以下(含一年)存款利率上浮10%,两年期利率上浮5%左右,三年期利率未上浮。仔细分析不难发现,五大行上调利率幅度、条件不同,说明五大行按自身实际情况决定是否调整利率、调整条件及调整幅度。此外,由于国有大行资金实力强,网点多,所以对利率上调较为谨慎。

  其次,股份制银行方面,其短期、长期利率上调幅度呈现分化态势。从统计中可以看到,除招商银行(600036)仅将各存期利率上浮10%,光大银行(601818)三个月、六个月存款利率上浮15%之外,其他股份制银行一年期以下存期(含一年)利率均上浮20%。而两年以上存期利率,各股份制银行上浮幅度则不一,其中两年存款利率上浮幅度介于6%-20%之间。三年存款利率方面,除招行、兴业银行(601166)、光大银行未调整外,其他股份制银行三年利率上浮幅度介于6.6%-17%之间。整上看,股份制银行存款利率上浮幅度分化,说明在利率市场化的大环境下,银行对利率自主定价权增强,利率定价差异化明显。

  再次,城商行方面,大多数城商行将存款利率上浮至顶。融360监测数据显示,除了宁波银行(002142)(各存期利率上浮20%)、北京银行(601169)(一年以下利率上浮20%,两年上浮10%,三年未上浮)、广发银行(一年以下利率上浮20%,两年以上上浮10%)外,其他城商行均将各存期存款利率上浮30%。这表明,相比五大行和股份制银行,城商行资金实力稍弱,网点少,对资金更为渴求,所以希望凭借有竞争力的稍高利率吸引更多的资金。

  第四,邮储银行方面,一年期以下(含一年)存款利率均上浮10%,两年存款利率上浮约5%,三年存款利率未上浮。可见,由于邮储银行拥有网点优势,所以利率上浮幅度较小。

  从总体来看,相比降息之前的利率水平,此次降息后银行存款利率确实下降了。而上次央行降息后,不少银行纷纷将利率上浮至顶,造成存款利率明降暗升,这是因为银行年底资金紧张,于是纷纷将上浮至顶争抢资金。而此次降息后,目前看将利率上浮至顶的只有几个城商行,大部分银行的利率上浮幅度为10%-20%,所以事实上存款利率下降了。叶青分析指出,这是因为年前央行降准释放了6000亿元流动性,目前市场资金保持充裕,这将进一步引导利率下行。而降息后,银行获取资金成本进一步降低,所以整体利率水平下降也在情理之中。

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